これからは自身で資産を作っていく時代！資産運用の重要性とは？

皆さんこんにちは！
プロパティエージェント株式会社人事総務部の成島です。

最近、TVやCM、広告などで積立NISAや投資信託などの資産運用というワードを耳にしますよね？
そこで今回は、そもそも資産形成とはなんなのか？、資産形成に取り組む意味や必要性など、資産運用のあれこれをまとめてみました。是非ご覧ください！

※参考：不動産投資TIMES「【初心者におすすめの資産形成法4選】 なぜ資産形成が必要なのかも解説」

■そもそも資産運用とは？

自分の今後の人生において必要となる資金を、貯金や投資などで増やして備えることです。
最近でいうと、積立NISAやiDeCo、株式など、様々な種類の投資があります。
私たちプロパティエージェントが開発販売している投資用のマンションも資産運用のひとつです。
今回は投資用不動産についてはもちろん、その他の投資についてもご紹介をさせていただきます。

■資産運用の必要性

そもそもなぜ資産運用に取り組むのか？
私たちの人生には様々なお金のかかるタイミングがあります。

今現在暮らしていくのにかかる生活資金、趣味等に使うお金、それから将来結婚して、出産やこどもを養うためにかかるお金、更には定年を迎えて仕事を退職した後の生活資金など、生きていくためには沢山のお金を必要とします。

そんな状況にもかかわらず、日本では低金利が続いているため、お金を銀行に預けていても増えないというのが現実です。

そのため、これらを全て叶えようとすると、「貯金だけではお金が足りない...！」という場合も少なくありません。
また、「いま自分が年金を払っているし、将来も年金が受け取れるから大丈夫だろう」と考えている方もいらっしゃるかもしれませんが、年金2000万円問題(※1)や、年金支給額の減少など、安心はできません。
そのため、自身で人生のお金を守り、増やすための資産運用が注目されているのです。

※1
2019年に行われた金融庁の金融審議会である「市場ワーキング・グループ」の報告書の中で「老後の30年間で約2,000万円が不足する」と発表され、話題になった問題のこと。

■資産運用の種類

資産運用といっても、リターンを大きく得られるものからコツコツと安定して利益を得られるもの、短期で見ていくもの、長期で見ていくものなど、様々な種類があります。

リターンの大きさはリスクの大きさに比例するというように、利益の大きい投資はそれだけリスクも大きくなるため、大きな損失に繋がる恐れがあります。

■資産運用の制度

資産形成の重要性が増す中、政府も投資を促進するための新制度を打ち立てています。
それが「新NISA（つみたてNISA）」と「iDeCo」です。この2種の新制度を利用すると、節税をしながら投資をすることができます。

それぞれの制度の内容について簡単に解説します。

・新NISA（つみたてNISA・つみたて投資枠)とは？

NISAは今年2024年に改正があり、新NISAとして、NISAの種類や年間投資上限額、制度併用の可否など、制度内容が大きく変更されました。

通常、金融商品に投資した場合、利益・配当金には20％の税金がかかります。
例えば、100万円の儲けがあった場合、20万円を差し引かれてしまいます。
しかし、NISAを利用すれば非課税になるため、その利益は全て収益になります。

・iDeCoとは？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自身で加入、掛金の支払い、運用を行う私的年金制度です。投資対象は投資信託、定期預金などから選ぶことができ、拠出した掛金や運用成績に応じた額を年金として受け取ることができます。

さて、NISAとiDeCoについて簡単に説明しましたが、ここからは当社の扱う不動産投資についてご紹介いたします。

■不動産投資

不動産投資の仕組みは一言でいうと、「投資用マンションを購入したお客様に大家さん業をしていただく」ということです。

お客様はそこにご自身で住むのではなく、別の方（Aさん）に住んでいただきます。そしてこのAさんから家賃収入を得るというのがざっくりとした不動産投資の仕組みです。

■不動産投資と他の投資の違い

不動産投資と他の投資との違いとしては下記のようなものが挙げられます。

そのため、不動産投資はリスクを抑えつつ、より安定的に資産運用を行うことが出来ます。

■プロパティエージェントの不動産投資

プロパティエージェントでは、安定した収益性を保つため物件の開発や設計に様々なこだわりを持っています。

①エリアの限定　
安定した収益を得るために、人口や需要の高い東京23区横浜川崎に限定したエリアを絞った開発をしています。そのため当社の平均入居率は首都圏の平均を大きく上回る99％以上を実現することが出来ています。

②スコアリング・モデリングの導入
需給バランス等を用いたスコアリング、独自性の高い手法を用いた物件開発やデザインを行い、資産価値の高い物件を展開しています。

③FreeiDの搭載
日本初のオール顔認証マンションを展開しており、DXで新しい生活様式を実現することで、物件の資産価値向上につながる開発をしております。

そのため、お客様には安心をして運用をお任せいただいています。

■資産運用コンサルティング

当社は「不動産と不動産サービスの価値を創造、向上し、人の未来を育み最高の喜びを創出する」、この企業理念のもと、不動産を手段として用いた、資産運用のご提案を通してお客様の将来的な資産についてのコンサルティングを日々行っております。

資産運用のコンサルティングって何をするんだろう？どんなお客様とお仕事をするんだろう？気になった方は是非当社主催のサマーインターンシップにご参加ください！

▼サマーインターンシップについての記事はこちら！

■最後に

今回は資産運用の重要性についてご紹介いたしました。
当社はお客様の大切な資産をお預かりしながら、素敵な将来へ向けてのサポートをさせていただいております。
是非みなさんも改めてご自身の資産や将来について見つめ直してはいかがでしょうか？